每日视点！大额存单与大额存款有什么区别?为什么不建议大额存单？

相信目前很多小伙伴对于理财都比较感兴趣，那么小搜今天在网上也是收集了一些与理财相关的信息来分享给大家，希望能够帮助到大家哦。

大额存单与大额存款有什么区别?

1、参与门槛不同：

面向个人的大额存单一般是20万元起存，企业起存金额是1000万元，大额存款一般5万元即可参与，门槛要低很多。

2、发行方式不同：

银行每年发行第一期大额存单之前都需要向央行报备计划，每年发行都有限额，而大额存款银行有充分的自主权。

3、利率不同：

一般来说，大额存单利率的上浮比例是不超过同期基准利率的55%，而大额存款银行可根据自身的情况作出实时调整。

4、产品期限不同：

大额存单一共有9个存期(1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年)，而大额存单只有6个存期(3个月、6个月、1年、2年、3年、5年)。

5、流动性不同：

银行大额存单可提前支取、靠档计息，可转让、可质押贷款，甚至支持按月(季度)付息。而大额存款，一旦提前支取，只能按活期计息，流动性较差。

6、计息规则不同：

大额存单部分提前支取或全部提前支取，一般靠档分段计息，即使提前支取利率也高于活期存款利率;而大额存款是定期计算规则，提前支取部分按照支取日挂牌活期利率计算利息。

为什么不建议大额存单

原因一：认购条件高

我国大部分银行在发行大额存单时对认购者的条件和认购金额都作为明确的规定，个人需要20万元以上才有资格认购，20万元对于大部分普通家庭来说不是个小数字。

据有关数据显示在我国人均存款为7万元左右，一个三口之家平均在21万左右，但是事实情况是只有35%的家庭存款在16万以上，能够拿出20万上以上的家庭只有1亿户左右。

原因二：收益下降

大额存单的利率是随着市场变化而变化的，近几年有关部门对利率进行了多次调控，使得大额存单的利率一直走低，所以现在大额存单的利率并不是很高。

比如调整后普通五年定期存款的利率为2.75%，三年定期存款的利率为2.75%，二年定期存款的利率为2.25%，未来存款利率还有可能继续下降，所以选择大额存款并不是最合适的理财方式。

原因三：安全性能

虽然大额存单是银行推出的，但是不提供纸质凭证，只提供电子账户。看上去电子记账是比较方便，但是如果遇到特殊情况，比如电脑出现无法修复的问题或者是做假账等，那么就无法进行核实，对认购者来说损失非常大。

还有一种情况就是如果发行大额存单的银行倒闭了，即使可以追回，也是需要一段时间的，在这段时间内银行是无法支付利率的，对于认购者来说这种情况非常糟糕。

原因四：流动性差

大额存单未到期时是不能随便支取的，如果认购者有急事需要提前支取的话，那么利率只能按活期存款利率计算，对于认购者来说是一笔不小的损失。

同时大额存单的发行量很小，由于大额存单审核过程严格，发行数量有限，所以大额存单并不是理想的投资方式。

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